Kredītu apvienošana

Kredītu apvienošana ir licencēta kreditētāja izsniegts jauns patēriņa vai hipotēku aizdevums, ar kuru pilnībā tiek dzēstas vairākas klienta esošās saistības — patēriņa kredīti, kredītkartes, kredītlīnijas, auto līzings u. c. Rezultātā aizņēmējam paliek viens līgums, viena procentu likme un viens maksājumu grafiks. Latvijas tirgū šo pakalpojumu nereti dēvē arī par refinansēšanu vai pārkreditāciju, taču būtiska atšķirība ir tā, ka apvienošana vienmēr dzēš vairāk nekā vienu aktīvu kredītu, kamēr “refinansēšana” var aizstāt arī tikai vienu aizdevumu ar labākiem nosacījumiem.

Galvenie ieguvumi

• Budžeta pārskatāmība — viens maksājums un precīzs beigu datums atvieglo naudas plānošanu.
• Elastīgāks ikmēneša maksājums — termiņa pagarināšana var paceļt kopējās izmaksas, bet samazina slodzi konkrētajā mēnesī.
• Potenciāli zemāka procentu likme — apvienojot vairākus parādus, var būt iespējams iegūt izdevīgāku piedāvājumu.
• Kredītreitinga stabilizācija — savlaicīgi veiktas maksas vienam kreditoram labvēlīgi ietekmē kredītvēsturi ilgtermiņā.

Būtiskākie riski

• Kopējās izmaksas var pieaugt, ja termiņš ievērojami garāks par sākotnējiem līgumiem.
• Komisijas — jaunie līgumi bieži ietver pieteikuma vai izmaiņu maksu; jāvēro GPL (gada procentu likme), ne tikai nominālā likme.
• Maksātspējas filtri — ar kavētiem maksājumiem vai pārāk augstu kredītmaksājumu summu attiecībā pret ienākumiem licencēts devējs var apvienošanu atteikt (likuma prasību dēļ)

‍