Kas īsti ir kredītvēsture un kāpēc tā ir svarīga

Mūsdienu finanšu pasaulē kredītvēsture ir kā vizītkarte, kas atspoguļo, kā cilvēks ir rīkojies ar savām saistībām pagātnē. Tā parāda gan godprātīgu aizdevumu atmaksu, gan kavējumus, parādus un citus būtiskus faktorus, kas var ietekmēt iespējas saņemt finansējumu nākotnē.

Daudzi aizņēmēji kredītvēsturi pamana tikai brīdī, kad nepieciešami aizdevumi vai ja tiek noraidīts aizdevuma pieteikums. Tomēr kredītvēsture ir svarīga ne tikai aizņemoties – tā ir arī rādītājs Jūsu finanšu disciplīnai un atbildībai.

Kas ir kredītvēsture?

Kredītvēsture ir apkopota informācija par Jūsu iepriekšējām un esošajām finansiālajām saistībām. To veido dati no bankām, nebanku kredītdevējiem un citiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem. Šajā informācijā ietilpst:

• visi Jūsu aktīvie un noslēgtie aizdevumi;

• aizdevumu atmaksas termiņi un kavējumi;

• kredītkaršu lietošanas informācija;

• līgumu slēgšanas un izbeigšanas datumi.

Šie dati tiek glabāti kredītinformācijas birojos un Latvijas Bankas Kredītu reģistrā, un kredītdevēji tiem piekļūst, izvērtējot aizņēmēja uzticamību, arī tad, ja tiek pieteikts steidzams kredīts.

Kāpēc kredītvēsture ir svarīga?

Kredītvēsture ir galvenais instruments, ar kuru kredītdevēji novērtē, vai aizdevums tiks atmaksāts laicīgi. Laba kredītvēsture palielina iespējas saņemt kredītu ar labākiem nosacījumiem – zemākām procentu likmēm, elastīgāku grafiku un lielāku aizdevuma summu. Savukārt negatīva kredītvēsture var ierobežot piekļuvi finansējumam vai palielināt izmaksas.

Faktori, kas ietekmē kredītvēsturi

·       Maksājumu disciplīna – kavēti maksājumi ir viens no galvenajiem negatīvajiem signāliem kredītdevējiem.

·       Kopējais parādu apjoms – jo lielāks ir esošo parādsaistību īpatsvars pret ienākumiem, jo riskantāks šķiet aizņēmējs.

·       Jaunu aizdevumu biežums – bieža aizņemšanās īsā laika periodā var liecināt par finanšu grūtībām.

·       Kredītu veidu dažādība – dažādi aizdevumu veidi (hipotēka, patēriņa kredīts, kredītkarte) var pozitīvi ietekmēt kredītvēsturi, ja tie tiek pārvaldīti atbildīgi.

Kā saglabāt un uzlabot kredītvēsturi?

• Veiciet maksājumus laikā – pat viena diena kavējuma var nonākt kredītvēstures ierakstos.
• Plānojiet aizņemšanos – pirms noformēt aizdevumu, pārliecinieties, ka spēsiet to atmaksāt.
• Samaziniet esošos parādus – zemāks parādu apjoms uzlabo kredītvēstures rādītājus.
• Izvairieties no liekiem pieteikumiem – katrs pieteikums tiek fiksēts un var ietekmēt kredītreitingu.
• Regulāri pārbaudiet savu kredītvēsturi – tas ļauj savlaicīgi pamanīt kļūdas vai neprecizitātes.

Mīti par kredītvēsturi

• "Ja nekad neesmu ņēmis kredītu, man ir laba kredītvēsture."
  Patiesībā kredītvēstures neesamība nenozīmē, ka tā ir laba – kredītdevējs vienkārši neredz pierādījumus par Jūsu spēju atmaksāt aizdevumu.
• "Neliels kavējums nav svarīgs."
  Arī mazi kavējumi var ietekmēt kredītvēsturi, it īpaši, ja tie atkārtojas.
• "Ātrais kredīts vienmēr sabojā kredītvēsturi."
  Ātrais kredīts pats par sevi nebojā kredītvēsturi — to ietekmē maksājumu kavējumi vai nepilnīga atmaksa, nevis aizdevuma veids.

Kopsavilkums

Kredītvēsture ir ilgtermiņa finanšu reputācijas apliecinājums. Tā atspoguļo ne tikai to, kā Jūs esat pildījis savas saistības pagātnē, bet arī nosaka, kādi aizdevumi Jums būs pieejami nākotnē.

Uzturēt labu kredītvēsturi nozīmē būt atbildīgam – veikt maksājumus savlaicīgi, izvērtēt katra aizdevuma nepieciešamību un izvairīties no pārmērīgas aizņemšanās. Tas ir ceļš uz finansiālu stabilitāti un drošību gan ikdienā, gan ilgtermiņā.

‍