Kas ir kredītlimits un kā to nosaka?

Atbildīgi aizdevēji katru klientu izvērtē individuāli - gan to, vai Tava finansiālā situācija ir atbilstoša kredītam, gan to, kāds ir Tavs kredītlimits. Kas īsti ir kredītlimits un kā tas tiek noteikts? Mēs, Vivus.lv, esam sagatavojuši pārskatu, lai Tu būtu informēts par kredīta piešķiršanas procesu. Noskaidro!

Kredītlimits - maksimālais Tev pieejamais kredīta apjoms

Kad Tu nosūti pieteikumu aizdevuma saņemšanai, kredītdevējs, tai skaitā arī mēs, to izvērtējam un izveidojam labāko piedāvājumu Tavai situācijai. Kredīts nedrīkst būt lielāks par Taviem ienākumiem, tādēļ ņem vērā, ka Tevis pieprasītā aizdevuma summa var tikt noraidīta vai arī var tikt piešķirts zemāks kredītlimits nekā sākotnēji biji cerējis.Tā vietā Tev tiks piedāvāts aprēķinātais kredītlimits - aizdevuma summa, ko aizdevējs ir gatavs Tev piešķirt, esot drošs par Tavām spējām to atmaksāt. Lasi tālāk un uzzini, kā tieši klientiem tiek piešķirts kredītlimits!

Tavs kredītlimits pie dažādiem aizdevējiem var būt atšķirīgs

Katra aizdevēja pamatprasībās, kas nosaka, cik liels kredītlimits Tev ir pieejams, tiek minēts klienta pieļaujamais vecums un pilsoniskā piederība, taču tā ir tikai nosacījumu virspuse.Pieteikumu izvērtēšanas pamatā visbiežāk ir trīs faktori, pēc kuriem tiek pieņemts lēmums par kredīta izsniegšanu un noteikts konkrētā klienta kredītlimits:

1. maksātspēja ir galvenais rādītājs, pēc kā tiek noteikts kredītlimits. Aizdevējs noteiks, kāda summa ir atbilstoša Taviem ienākumiem;
2. kredītvēsture - ja Tavā kredītvēsturē ir bijušas problēmas ar aizdevuma atmaksu, kredītu pakalpojumi Tev var būt liegti pavisam. Tomēr, ja aizdevējs ir piekritis piešķirt aizdevumu, problēmas kredītvēsturē var ievērojami samazināt to, kāds kredītlimits klientam tiek piešķirts;
3. līdzšinējā sadarbība ar attiecīgo kredīdevēju - ja Tev jau ir bijis aizdevums pie konkrētā aizdevēja, vērā tiks ņemta iepriekšējā sadarbība, piemēram, tas, vai visi maksājumi tika veikti noteiktajā laikā, un tas būtiski var ietekmēt, cik augsts kredītlimits katram klientam pienākas.

Vai kredītlimits var tikt palielināts?

Atkarībā no Tavas sadarbības ar dažādiem aizdevējiem un finansiālās situācijas, kas var krasi mainīties, arī Tavs kredītlimits vienmēr nepaliks vienāds - pēc novēlotas aizdevuma atmaksas vai ienākumu samazināšanās, Tev piešķirtais kredītlimits nākamajam aizdevumam būs mazāks.

Tomēr, aizņemoties atbildīgi un gudri plānojot savas finanses, Tavs kredītlimits var tikt palielināts, ja Tu::

• pārliecinies, ka visus aizdevumus atmaksā laikā - veiksmīga sadarbība ar kredītdēvēju var palielināt Tava nākamā aizdevuma kredītlimitu pie tā paša aizdevēja;
• piesaisti galvotāju - ja aizdevējs piedāvā šādu variantu, pēc galvotāja piesaistes tiks vērtēta Tava un galvotāja kopējā maksātspēja, tādējādi palielinot Tev piešķirto kredītlimitu.

Ja kredītdevējs nepieņem galvotāju piesaisti, Tu vari mēģināt pagarināt aizdevuma termiņu, kas samazinātu ikmēneša maksājumus. Arī šādā gadījumā Tavs kredītlimits var tikt palielināts. Taču, pagarinot aizdevuma termiņu, Tev jābūt pilnīgi pārliecinātam par savu ienākumu stabilitāti un finansiālās situācijas atbilstību visā atmaksas periodā. Mēs, Vivus.lv, uzskatām, ka pirms aizņemšanās Tev sava situācija godīgi jāpārskata arī patstāvīgi. Nav nozīmes darīt visu, lai kredītlimits palielinātos, ja pēcāk tas pasliktinās Tavas kredītsaistības!

Izvērtē savu finansiālo situāciju arī pats!

Lai gan kredītdevējs var sīki izskatīt Tevis iesniegtos datus un precīzi aprēķināt, kāds būtu Tev atbilstošākais aizdevuma veids, kredītlimits un termiņš, tikai Tu pats zini savus finansiālos paradumus. Tava situācija var būt atbilstoša kredītam un var tikt piešķirts liels kredītlimits, taču, vai Tu spēj plānot un organizēt savas finanses arī vairākus mēnešus uz priekšu? Ir svarīgi sev uzdot šo un citus jautājumus, lai pārliecinātos, ka esi gatavs aizdevumam!

Aizdevums ir atbildīgs lēmums - pieņem to pārdomāti!

Aizdevuma iespējas ir vairākas, taču Tev jābūt pārliecinātam, ka tas ir labākais variants radušās situācijas risināšanai. Arī tad, kad jau ir noteikts Tavs kredītlimits, atceries, ka tā ir maksimālā summa, ko Tavas finanses spēj segt, tādēļ nesteidzies uzreiz pieteikties. Aizņemies tikai tik, cik ir nepieciešams, lai pēc iespējas samazinātu kredīta ietekmi uz Tavu ikdienu.

Lai saprastu, vai esi pietiekami pārdomājis aizdevumu, godīgi atbildi uz trīs jautājumiem.

1. Vai kredīts man ir tiešām nepieciešams? Piesakies kredītam tad, ja veicamie izdevumi ir svarīgi vai steidzami, piemēram, ārsta apmeklējums vai mājokļa labiekārtošana. Atgādinām, ka nedrīkst aizņemties, lai segtu kāda cita kredīta maksājumus;
2. Vai mana finansiālā situācija ir atbilstoša kredīta apjomam? Visvieglāk to ir pārbaudīt ar šo metodi - aprēķini, cik ir 30% no Taviem regulārajiem ienākumiem. Šī ir summa, ko nedrīkst pārsniegt kredīta ikmēneša maksājumi. Tāpat Tev jābūt pārliecinātam, ka Tavi ienākumi nesaruks visā aizdevuma atmaksas periodā;
3. Vai es esmu izlasījis un esmu pārliecināts, ka spēšu pildīt visus aizdevēja nosacījumus? Ja pēc līguma noteikumu izlasīšanas Tev ir radušies jautājumi, sazinies ar aizdevēja klientu konsultantiem, kas palīdzēs kliedēt neskaidrības un pieņemt pārdomātāku lēmumu.

Kad un kā aizņemties?

Aizņemties Tu vari trijos veidos - vēršoties pie bankas, nebanku sektora aizdevējiem vai lūdzot palīdzību kādai privātpersonai. Aizdevumi, ko iespējams veikt pie bankas, lielākoties ir ilgtermiņa aizdevumi, taču nebanku sektora aizdevēji piedāvā iespēju saņemt īstermiņa aizdevumus. Kāda ir to atšķirība?

Aizņemties kredītu bankā

Jautājums, kur var dabūt naudu, ja tā nepieciešama lielos apmēros, ir atrisināts - bankā. Banku sektora aizdevēji piedāvā dažādus kredītu veidus, piemēram:

• patēriņa kredītu;
• kredītlīniju;
• studiju kredītu;
• auto kredītu u.c.

Parasti šādi aizņēmumi tiek veikti, lai, piemēram, veiktu remontu dzīvesvietā vai to iegādātos, dotos sen plānotā ceļojumā, tērētu līdzekļus kāda pasākuma realizēšanai vai iegādātos auto, kādu sadzīves preci. Banka, kur aizņemties naudu, lielākoties piedāvā tikai ilgtermiņa aizdevumus, kuru saņemšana ir iespējama tikai apmeklējot bankas filiāli. Kā nokārtot aizņēmumu bankā?

Kā aizņemties bankā?

Lai aizņemtos, nepieciešams veikt vairākus soļus:

1. dodies uz izvēlētās bankas filiāli;
2. piesaki savu aizdevumu;
3. iesniedz nepieciešamos dokumentus, ko pieprasa aizdevējs;
4. gaidi pieteikuma izvērtējumu;
5. slēdz līgumu un saņem naudu.

Jāatceras, ka gan aizņēmuma nokārtošana, gan tā atmaksa prasīs vairāk laika nekā aizņēmums pie nebanku sektora, un ar to jārēķinās pirms aizņēmuma veikšanas. Bet kā tas ir - aizņemties naudu pie nebanku sektora aizdevēja?

Kredītlimits pie nebanku sektora kreditētāja

Mūsdienās, 21. gadsimtā nebanku sektora aizdevēju piedāvājuma klāsts ir krietni audzis, tāpat kā pieprasījums pēc tiem. Ik gadu vairāk nekā 100 000 cilvēku saņem kredītu pie nebanku sektora aizdevējiem, taču ir svarīgi apzināties, ka šāds aizņēmums nevar kalpot kā ikmēneša ienākumu avots, jo katrs ātrais kredīts ir jāatdod noteiktā termiņā. Nebanku aizdevēju piedāvājumā ietilpst:

• ātrie kredīti;
• auto kredīti;
• kredītlīnija u.c.

Sabiedrība un tās plašais vēlmju klāsts, tāpat kā kredītdevēju piedāvājumi un katra individuālais kredītlimits, ir liels, un ir svarīgi izvēlēties vēlmēm atbilstošāko piedāvājumu. Raksta turpinājumā uzzini, ko darīt, ja pareizais risinājums šķiet kāds no nebanku sektora aizdevēju piedāvātajiem!

Kā aizņemties pie nebanku sektora aizdevēja?

Ja šķiet, ka aizņemties no nebanku sektora aizdevēja ir īstais veids, kā iegūt papildu līdzekļus, jāveic daži pavisam vienkārši soļi, kas ietaupīs Tavu laiku:

1. atrodi piemērotāko. Internetā ir plaši pieejama informācija par katru aizdevēju. Izpēti to un noskaidro, kurš Tavām vēlmēm atbilst visvairāk;
2. reģistrējies. Reģistrējoties nepieciešams norādīt personu apliecinošus datus;
3. iesniedz pieteikumu. Pieteikumā jānorāda vēlamā aizņēmuma summa un atmaksas termiņš, kurā plāno atdot aizņēmumu. Aizņemties vari tik daudz, cik katrs aizdevējs ir norādījis, nepārsniedzot ne minimālo, ne maksimālo summu;
4. gaidi apstiprinājumu. Līdz ko būsi nosūtījis pieteikumu, to izskatīs aizdevējs (ja tas būs noticis kredīta izsniedzēja darba laikā). Ziņu ar aizdevēja lēmumu par kredīta piešķiršanu saņemsi īsziņas veidā;
5. saņem. Aizņemšanās procesa gala posms ir naudas saņemšana. Lai to saņemtu, Tev nebūs jāiziet no mājas, tas notiks pārskaitījuma veidā, un vēlamo summu Tu saņemsi savā bankas kontā.

Katrs aizdevums ir risks, taču kārtīgi pārdomāts kredīts var būt parocīgs risinājums situācijas, kad nepieciešami papildu līdzekļi. Esi drošs un pieņem atbildīgu lēmumu! Mēs, Vivus.lv, atgādinām – pirms pieteikšanās, izvērtē savas iespējas kredītu atmaksāt!